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Selbständige in der GKV Krankentagegeld
Juli 8, 2009Neuester Stand 11.01.2009:
Chaos! Selbstständige in der GKV sollen wieder Krankentagegeld erhalten! Regierung rudert zurück!
Dieser Personenkreis zahlt nicht 15,5 Prozent des Beitragssatzes, sondern nur 14,9 Prozent ohne Krankengeldanspruch.
Die circa 1,5 Millionen Betroffenen sollten sich jedoch um eine entsprechende Absicherung kümmern und bedenken, wenn Sie den „Wahltarif“ der gesetzlichen Kasse nutzen haben Sie keine Möglichkeit zur Kündigung / Kassenwechsel in den nächsten 3 Jahren.
Update:
Selbstständige in der GKV sollen wieder Krankentagegeld erhalten! Regierung rudert zurück!
Nun soll sich ab August 2009 alles wieder ändern, so dass Versicherte sich wieder über den Allgemeinen Beitragssatz mit Krankentagegeld-Anspruch ab der siebenten Woche versichern können.
Das war der Stand zum 01.01.2009:
Die Gesundheitsreform hat neben großen Veränderungen auch unbemerkt fatale Veränderungen für Selbständige in der GKV gebracht, denn bei Selbständigen fiel ab dem 1. Januar 2009 in der gesetzlichen Krankenversicherung das Krankentagegeld weg.
Circa 1,5 Millionen die als Selbständige in der gesetzlichen Krankenversicherung versichert sind und sich nicht der privaten Krankenversicherung angeschlossen haben, sicherlich ist dies für einige je nach persönlicher Situation auch die durchaus richtige Entscheidung gewesen.
Selbständige haben das Problem dass sie anders als Arbeitnehmer erstens keine Lohnfortzahlung bei Krankheit haben und zweitens kein Krankengeld automatisch nach 42 Tagen. Bisher konnte man aber bei der gesetzlichen Krankenversicherung einen erhöhten Beitragssatz wählen und konnte damit ein Krankentagegeld nach dem 42. Tag haben. Diese Regelung entfällt ab 2009. Die Selbstständigen zahlen nicht wie alle anderen die 15,5 Prozent Beitrag bis zur Beitragsbemessungsgrenze sondern 14,9 Prozent aber ohne eine Absicherung mit Krankengeld.
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Nun gibt es für den Selbständigen einige Möglichkeiten, aber ohne Krankentagegeld sollte kein Selbständiger sein. Die gesetzlichen Krankenversicherungen wollen einen Wahltarif anbieten mit einem Krankentagegeld. Nachteil ist hierbei dass man sich wohl dann auch 3 Jahre an diesen Tarif binden muss. Inzwischen haben schon einige Kassen auf ihren Webseiten einiges zu den Wahltarifen stehen.
Bei der Höhe des Beitrags für das Krankengeld in der gesetzlichen Krankenversicherung ist das Alter und das Einkommen des Versicherten ein Maßstab. Für Selbstständige liegt der Beitrag zwischen 0.2 und 2,8 Prozent des Einkommens bis zur Beitragsbemessungsgrenze, die nächstes Jahr bei 3.675 Euro monatlich liegt.
Man kann sich bei einer privaten Krankenversicherung mit dem Krankentagegeld absichern oder aber ganz von der gesetzlichen in die private Krankenversicherung wechseln.
Da dies eine ganz wichtige Entscheidung ist sollte auf eine Beratung nicht verzichtet werden, denn allein der Beitrag und der Vergleich der Leistungen verschiedener Krankenversicherungen reicht nicht.
Der Beitrag für den neuen Wahltarif der gesetzlichen Krankenkassen wird im November erwartet.
Toll oder? Aber den Beitrag für eine private Krankentagegeldversicherung bzw. private Krankenvollversicherung können Sie schon heute errechnen!
Eine Alternative besteht im Abschluss einer privaten Zusatzversicherung. Diese Krankentagegeldtarife werden in der Regel durch Versicherungsgesellschaften aus dem Bereich der privaten Krankenversicherung angeboten.
Gerade Selbstständigen steht aber noch eine dritte Option offen, denn ein Wechsel in die Private Kranken-Vollversicherung (PKV) ist ohne Weiteres möglich.
Die vierte Option ist die Absicherung in der GKV ohne Krankentagegeld, mit Option auf existenzielle Auswirkungen.
Nutzen Sie unser Vergleichsangebot von 30 Privaten Krankenversicherungsgesellschaften.
Chance für Existenzgründer – Die Ein-Euro-GmbH
Mai 4, 2009Sie haben eine clevere Geschäftsidee? Sie wollen Ihre eigene Firma gründen? Dann sind hier die notwendigen Informationen.
Änderungen 2009
März 11, 2009Arzneimittelfestbeträge, Pflege, Pflegeeinrichtungen und Transparenz, Glühlampen, Verpackung – Rücknahme, MAUT, Hauptschulabschluss, Vormundschaft, Biodiesel, Solaranlagen, Wohnungsbauprämie, Hochzeit ohne Standesamt, Preisregeln bei Pauschalreisen, Fahrgastrechte, Versicherungsvertragsgesetz, Bußgelder im Verkehr, Heizung, Energieausweis, Vorratsdatenspeicherung, BKA-Gesetz, Ausländische Arbeitnehmer, Steuerhinterziehung, Extremismus, Jugendschutz, Schnurlose Telefone
Zu den anderen Änderungen 2009:
Teil 1: Steuern
Teil 2: Sozialversicherung
Teil 3: Staatliche Zuwendungen
Arzneimittelfestbeträge:
Ab 01. Januar gelten neue Festbeträge für bestimmte verschreibungspflichtige Arzneimittel zur Behandlung Den Rest des Beitrags lesen »
Zwei attraktive Rentensparverträge: Rürup und Riester
März 11, 2009
Mit Riester Zulagen kassieren und mit Rürup & Riester Einkommenssteuer sparen!
„Die staatliche Förderung der Altersvorsorge ist attraktiv: Hohe Zulagen und Steuervorteile machen die Riester-Rente und die Rürup-Rente zu den Rennern bei der Altersvorsorge.
Bei der Riester-Rente erhalten gesetzlich rentenversicherte Beschäftigte eine Grundzulage von 154 Euro im Jahr und 185 Euro für jedes Kind. Ist das Kind in diesem Jahr geboren, so gibt der Staat sogar 300 Ruro pro Jahr hinzu. Darüber hinaus können die Beiträge im Rahmen der Steuererklärung als Sonderausgaben angesetzt werden.
Stellt sich heraus, dass die Steuererstattung den Zulagenvorteil überwiegt, erhält der Riester-Sparer vom Finanzamt eine Rückzahlung. Weitere Vorteile der Riester-Rente: Garantie der eingezahlten Beiträge und Zulagen, Hartz IV-sichere Altersvorsorge und die Möglichkeit einer Teilkapitalisierung.
Von der Rürup-Rente kann jeder Steuerzahler profitieren. Anstelle von Zulagen können die Sparer die Beitragszahlungen steuerlich ansetzen. Bis zu 20.000 Euro (für Verheiratete: 40.000 Euro) können auf diese Weise so 66 Prozent von der Steuer abgezogen werden. Weitere Vorteile der Basisrente, wie die Rürup-Rente auch genannt wird: Lebenslang garantierte Rentenzahlungen, Hartz IV-sichere Altersvorsorge und Einbau von Zusatzversicherungen, wie z.B. Berufsunfähigkeitsschutz.“ Zitat: cecu
Solche oder ähnliche Aussagen lesen sich immer gut und verkauft sich gut. Man solle jedoch nie den Gesamtüberblick verlieren. Es gibt klare Vor- und Nachteile bei Riester, Rürup und der reinen privaten Vorsorge. Sind Sie an einem Gesamtüberblick interessiert, dann kontaktieren Sie uns oder rufen einfach an: 030-214 688 82.
Was muss eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung leisten?
März 11, 2009
Im Berufsleben
Die Leistungen von Berufsunfähigkeitsversicherungen unterscheiden sich von Tarif zu Tarif. Legen Sie Wert auf folgende Merkmale bei einer BU-Versicherung::
Befristete Anerkennung & der Verzicht auf eine Nachprüfung
Eine befristete Anerkennung liegt dann vor, wenn die Versicherer dem Rentenanspruch des Versicherten nur dann befristet zustimmt und für eine bestimmte (vertraglich vorher geregelt) Zeit die Rente bezahlt. Die guten Versicherungen verzichten auf diese Art Praxis und vor allem auf die Nachprüfung des Zustandes der Gesundheit während des Zeitraums der befristeten Anerkennung.
Verzicht auf die „abstrakte Verweisung“
Der Verzicht des Versicherers auf die Möglichkeit einer „abstrakten Verweisung“ ist wohl mit das wichtigste Versicherungsmerkmal.
Die abstrakte Verweisung bedeutet, dass die Person, welche berufsunfähig ist, auf einen Anderen, als den bei Eintritt der Berufsunfähigkeit ausgeübten Beruf verwiesen werden kann. Nehmen Sie sich bei der Entscheidung für eine Berufsunfähigkeitstarif genug Zeit und prüfen Sie die Regeln der Verweisbarkeit. Achten Sie immer darauf, dass Ihr Berater unabhängig und kein Ausschließlichkeitsvertreter ist.
Rückwirkenden Leistung
Nicht jede Krankheit oder Verletzung macht Ihnen sofort bewusst, dass sie direkt in die Berufsunfähigkeit führt. Oft stellt sich die Berufsunfähigkeit erst nach einem längeren Verlauf der Krankheit heraus, so dass die Meldung an die Versicherung erst verspätet gemacht werden kann. Die Versicherung sollte in diesem Fall auch rückwirkende Leistungen erbringen.
Verzicht auf die Verpflichtung zur Umschulung
Verpflichtet Sie der Versicherungsvertrag bei einer Berufsunfähigkeit zu einer Umschulung in einen anderen Beruf, so erlischt nach dem Abschluss der Umschulung die Zahlungspflicht der Versicherung, egal, ob der Versicherte einen neuen Arbeitsplatz finden kann oder nicht.
Verzicht auf eine Arztanordnungsklausel
Gute Versicherungen verzichten auf die Arztanordnungsklausel(Die Versicherung sagt Ihnen, zu welchem Arzt Sie gehen müssen) und überlassen Ihnen somit die Wahl des Arztes.
Nachversicherungsgarantie
Die Nachversicherungsgarantie gibt dem Versicherten die Möglichkeit, später die Höhe der Berufsunfähigkeitsrente ohne erneute Gesundheitsprüfungen anzuheben oder zu senken.
Stundung der Beiträge bis zum Zeitpunkt der Leistungsentscheidung
Bis die Berufsunfähigkeit und somit der zustehende Rentenanspruch anerkannt wird, können in strittigen Fällen auch einige Jahre vergehen. Gute Versicherungen sind für diese Zeitspanne dazu bereit, dem Versicherten die Beiträge zu stunden.
Begrenzung des Rücktrittsrechts
Bei der Begrenzung des Rücktrittsrechts aufgrund vorvertraglicher Verletzung der Anzeigepflicht auf drei bis fünf Jahre gibt es die häufigsten Auseinandersetzungen zwischen den beiden Parteien. Sehr gute Tarife haben ein dreijähriges Rücktrittsrecht.
Verzicht auf § 41 Versicherungsvertragsgesetz
Der § 41 des Versicherungsvertragsgesetzes (VVG) erlaubt der Versicherung (Hier in der Regel die „schlechten“ Versicherungen) die nachträgliche Beitragserhöhung oder sogar den Rücktritt vom Vertrag. Die guten Versicherungen verzichten auf dieses Kündigungsrecht.
Prognostizierte Zeitraum
Als sehr kundenfreundlich gilt, wenn der prognostizierte Zeitraum der Berufsunfähigkeit so kurz wie möglich ist, am besten wenn er weniger als 6 Monate beträgt.
Versicherungsdauer in Kombination mit der anfallenden Leistungsdauer
Die Leistungsdauer sollte bis zum Beginn der gesetzlichen Altersrente reichen. Vor allem Versicherungen die nur bis zum 55. Lebensjahr leisten sind gefährlich, denn gerade ab diesem Alter ist das Risiko berufsunfähig zu werden am höchsten.
Die zehn wichtigsten Informationen zur Berufsunfähigkeitsversicherung:
Wie wird „Berufsunfähigkeit“ definiert?
Wie hoch ist die Erwerbsminderungsrente von der staatlichen Rentenversicherung?
Was kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Warum sind die Gesundheitsfragen bei einer BU so wichtig?
Welche Alternativen gibt es bei einer BU?
Welche Ursachen führen zur Berufsunfähigkeit?
Wie berechne ich die Versorgungslücke?
Was leistet eine gute BU-Versicherung?
Wie wird die Berufsunfähigkeit festgestellt?
Wie finde ich die besten BU-Versicherungen
Der Ernstfall
Klau-Statistik Spitzenreiter 2007: VW Caravelle Multivan 2.5 TDI , BMW X5 3.0D und Porsche Cayenne
März 11, 2009Ältere Autos werden häufiger gestohlen als Neuwagen.
Wer schon immer mal wissen wollte, wie hoch die Wahrscheinlichkeit ist, dass das eigene Auto gestohlen wird, sollte hier mal weiterlesen.
Nicht krankenversichert? Ab Februar muss jeder Nicht-Versicherte
März 11, 2009… Monat nachgezahlt werden!!!
Alle Bundesbürger müssen seit dem 01.01.2009 krankenversichert sein. Wer zu den etwa 100 000 Menschen gehört, die nicht unter den Schutz der gesetzlichen Kassen fallen und sich privat absichern müssen, steht unter sehr hohem Zeitdruck. Wer ab Februar in den neuen Basistarif der privaten Versicherung einsteigt, ganz gleich bei welcher Versicherung, muss für jeden verpassten Monat nachzahlen. Das könnte eine sehr hohe einmalige Summe werden, wenn man lange zögert!
siehe auch:
Alle Bundesbürger müssen seit dem 01.01.2009 krankenversichert sein. Wer zu den etwa 100 000 Menschen gehört, die nicht unter den Schutz der gesetzlichen Kassen fallen und sich privat absichern müssen, steht unter sehr hohem Zeitdruck. Wer ab Februar in den neuen Basistarif der privaten Versicherung einsteigt, ganz gleich bei welcher Versicherung, muss für jeden verpassten Monat nachzahlen. Das könnte eine sehr hohe einmalige Summe werden, wenn man lange zögert!
siehe auch:
Ab 2009 Krankenversicherungspflicht für ALLE – Sonst hohe Geldstrafen
Versicherungspflicht für alle! Was aber, wenn man die Beiträge nicht zahlen kann?
Zur Erinnerung! Plusminus, ARD: Wie Banken ihre Kunden verkaufen
März 11, 2009Plusminus, das ARD-Wirtschaftsmagazin: Wie Banken ihre Kunden verkaufen:
Verkaufte Bankkredite treiben immer mehr Immobilieneigentümer in Zwangsversteigerungen. Der Grund: Schuldenaufkäufer, sogenannte Finanzinvestoren können ganz legal mehr als den eigentlichen Darlehenswert von Bankkunden verlangen, auch wenn diese immer ihre Raten pünktlich bezahlt haben.
Gesetzeslücke – Nur in Deutschland möglich
Was kaum ein Kreditkunde weiß: Beim Darlehensverkauf ist die ursprünglich als Sicherheit für die Bank eingeräumte Grundschuld nicht an das Darlehen gebunden, sie bleibt während der gesamten Laufzeit des Darlehens in voller Höhe bestehen. Diese Grundschuld kann unabhängig vom eigentlichen Darlehen verkauft werden, zum Beispiel an Hedgefonds. Diese können sie ad hoc und in voller Höhe einfordern! Zwangsvollstreckungsmaßnahmen von den neuen Investoren in Höhe der Grundschuld – und nicht nur in der Höhe des Darlehens abzüglich Zins und Tilgung zum Zeitpunkt des Verkaufs – sind bereits an der Tagesordnung, berichtet das ARD-Wirtschaftsmagazin Plusminus am Dienstag, 21.50 Uhr im Ersten.
Dass die Investoren nach geltendem Recht drei Jahre außerdem rückwirkend 18 Prozent auf die Grundschuld von Bankkunden einfordern dürfen, macht die Auswirkungen der Gesetzeslücke nach Aussage des Berliner Finanzrechtsexperte Prof. Hans-Peter Schwintowski dramatisch. Der Gesetzgeber müsse schnellstens reagieren, denn derzeit könnten Hedgefonds “auf diese Weise Leute von ihren Grundstücken entfernen…, die ordnungsgemäß ihre Kredite abzahlen.”
“Plusminus” konkretisierte die Finanzverluste am Beispiel eines deutschen Bankkunden, dessen Kredit an einen amerikanischen Investor verkauft wurde: Statt der ursprünglich geschuldeten EUR 250.000 musste der dem Investor EUR 470.000 zurückzahlen.
Solche Opfer von Zwangsversteigerungen sind inzwischen in ganz Deutschland zu finden. Die Betroffenen verlieren nicht nur ihre Immobilien, sondern meist auch die gesamte Existenz, so Kathy Thedens, Vorsitzende der Interessengemeinschaft der Bank- und Sparkassen-kunden e.V. “Justiz und Politik müssen sofort alle Vollstreckungen bei Forderungsverkäufen stoppen, bis eindeutige gesetzliche Regelungen geschaffen sind. Es muss jetzt gehandelt werden!”
Für rund 20 Milliarden Euro haben deutsche Banken und Sparkassen Kredite an Schuldenaufkäufer, die meist keine Banken, sondern Hedgefonds sind, verkauft.
Ende Zitat
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