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Dieser Personenkreis zahlt nicht 15,5 Prozent des Beitragssatzes, sondern nur 14,9 Prozent ohne Krankengeldanspruch.

Die circa 1,5 Millionen Betroffenen sollten sich jedoch um eine entsprechende Absicherung kümmern und bedenken, wenn Sie den „Wahltarif“ der gesetzlichen Kasse nutzen haben Sie keine Möglichkeit zur Kündigung / Kassenwechsel in den nächsten 3 Jahren.

Update:

Selbstständige in der GKV sollen wieder Krankentagegeld erhalten! Regierung rudert zurück!

Nun soll sich ab August 2009 alles wieder ändern, so dass Versicherte sich wieder über den Allgemeinen Beitragssatz mit Krankentagegeld-Anspruch ab der siebenten Woche versichern können.

Das war der Stand zum 01.01.2009:

Die Gesundheitsreform hat neben großen Veränderungen auch unbemerkt fatale Veränderungen für Selbständige in der GKV gebracht, denn bei Selbständigen fiel ab dem 1. Januar 2009 in der gesetzlichen Krankenversicherung das Krankentagegeld weg.
Circa 1,5 Millionen die als Selbständige in der gesetzlichen Krankenversicherung versichert sind und sich nicht der privaten Krankenversicherung angeschlossen haben, sicherlich ist dies für einige je nach persönlicher Situation auch die durchaus richtige Entscheidung gewesen.
Selbständige haben das Problem dass sie anders als Arbeitnehmer erstens keine Lohnfortzahlung bei Krankheit haben und zweitens kein Krankengeld automatisch nach 42 Tagen. Bisher konnte man aber bei der gesetzlichen Krankenversicherung einen erhöhten Beitragssatz wählen und konnte damit ein Krankentagegeld nach dem 42. Tag haben. Diese Regelung entfällt ab 2009. Die Selbstständigen zahlen nicht wie alle anderen die 15,5 Prozent Beitrag bis zur Beitragsbemessungsgrenze sondern 14,9 Prozent aber ohne eine Absicherung mit Krankengeld.
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Nun gibt es für den Selbständigen einige Möglichkeiten, aber ohne Krankentagegeld sollte kein Selbständiger sein. Die gesetzlichen Krankenversicherungen wollen einen Wahltarif anbieten mit einem Krankentagegeld. Nachteil ist hierbei dass man sich wohl dann auch 3 Jahre an diesen Tarif binden muss. Inzwischen haben schon einige Kassen auf ihren Webseiten einiges zu den Wahltarifen stehen.

Bei der Höhe des Beitrags für das Krankengeld in der gesetzlichen Krankenversicherung ist das Alter und das Einkommen des Versicherten ein Maßstab. Für Selbstständige liegt der Beitrag zwischen 0.2 und 2,8 Prozent des Einkommens bis zur Beitragsbemessungsgrenze, die nächstes Jahr bei 3.675 Euro monatlich liegt.

Man kann sich bei einer privaten Krankenversicherung mit dem Krankentagegeld absichern oder aber ganz von der gesetzlichen in die private Krankenversicherung wechseln.
Da dies eine ganz wichtige Entscheidung ist sollte auf eine Beratung nicht verzichtet werden, denn allein der Beitrag und der Vergleich der Leistungen verschiedener Krankenversicherungen reicht nicht.
Der Beitrag für den neuen Wahltarif der gesetzlichen Krankenkassen wird im November erwartet.
Toll oder? Aber den Beitrag für eine private Krankentagegeldversicherung bzw. private Krankenvollversicherung können Sie schon heute errechnen!

Eine Alternative besteht im Abschluss einer privaten Zusatzversicherung. Diese Krankentagegeldtarife werden in der Regel durch Versicherungsgesellschaften aus dem Bereich der privaten Krankenversicherung angeboten.

Gerade Selbstständigen steht aber noch eine dritte Option offen, denn ein Wechsel in die Private Kranken-Vollversicherung (PKV) ist ohne Weiteres möglich.
Die vierte Option ist die Absicherung in der GKV ohne Krankentagegeld, mit Option auf existenzielle Auswirkungen.

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Wahrscheinlich wird sie nicht zahlen. Nach einem Urteil des LG Hannover liegt ein grob fahrlässiges Verhalten vor, wenn ein mobiles Navigationssystem in der Halterung an der Windschutzscheibe im Wagen gelassen wird. Und zwar gilt dies auch, wenn das Fahrzeug auf einem Privatgrundstück geparkt war. Die Teilkasko musste demnach keine Entschädigung leisten. Sie sollten das Navigationssystem daher aus dem Auto nehmen (LG Hannover 8 S 17/06).

Das Problem: Viele Autofahrer lassen den elektronischen Wegweiser im Wagen, deponieren ihn im Handschuhfach oder Kofferraum. Dabei sind die meisten Autofahrer oft einfach nur zu bequem, die teuren Geräte auszubauen und mitzunehmen. "Räumen Sie Ihr Auto aus, bevor es der Dieb tut", empfiehlt Einert. "Das heißt: Wenn Sie ein Navigationsgerät kaufen, achten Sie darauf, dass Sie es relativ schnell mit einem Handgriff aus der Halterung lösen können. Nehmen Sie es mit. Es gibt zum Beispiel kleine Gürteltaschen und kleine Umhängetaschen, mit denen man die Navigationsgeräte bei sich tragen kann."

Auch feste Navigationsgeräte, so Einert, sind vor Diebstahl längst nicht mehr sicher. Es gebe organisierte Banden, die sich wegen des besseren Verkaufswertes gerade beim Klauen auf diese Geräte spezialisiert haben. Doch egal ob fest oder tragbar – da die Navis eben leicht zu klauen sind, sind auch die Versicherungen zögerlich: So übernimmt zwar bei vielen festeingebauten Geräten die Kaskoversicherung den entstandenen Schaden, oft aber widerwillig oder nur teilweise. Und mobile Navigationsgeräte werden erst gar nicht versichert. Ein Problem, mit dem die Fahrzeugbesitzer vor allem kurz vor dem Urlaub zu kämpfen haben. Dann sollte es dort, benutzt man es nicht, in eine im Rahmen fest montierte Geldkassette im Kofferraum sein.

In Deutschland werden ca. 54.000 Navigationsgeräte gestohlen. Auch wenn der Preis für solche Geräte sinkt, ist der Handel auf dem Schwarzmarkt (östl. Ländern) immer noch attraktiv.

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Zu den anderen Änderungen 2009:
Teil 1: Steuern

Teil 2: Sozialversicherung

Teil 3: Staatliche Zuwendungen

Arzneimittelfestbeträge:
Ab 01. Januar gelten neue Festbeträge für bestimmte verschreibungspflichtige Arzneimittel zur Behandlung von Bluthochdruck, Schizophrenie und krankhafte Störungen des Bewegungsablaufs. Die Krankenkassen bezahlen nicht den von den Pharmaherstellern festgesetzten Preis, sondern nur den Betrag, der jeweils für eine Gruppe von vergleichbaren Medikamenten festgelegt wurde. Bei rezeptpflichtigen Medikamenten, die den Festbetrag der Krankenkassen übersteigen, müssen Patienten den Mehrpreis zuzüglich zur gesetzlichen Zuzahlung von fünf bis zehn Euro pro Packung selbst bezahlen.

Weiterhin wurden bei einigen Medikamenten neue Zuzahlungsbefreiungsgrenzen festgelegt, so dass Versicherte bei einigen Medikamenten nichts mehr zuzahlen müssen.

PFLEGE:
Haushaltshilfen: Bisher waren die Steuerregelungen bei den Kosten für Haushaltshilfen sehr komplex. Eine sozialversicherungspflichtige Beschäftigung im Haushalt ließ sich bis maximal 2.400 Euro pro Jahr steuerlich absetzen. Bei Betreuungs- und Pflegeleistungen, die aus eigener Tasche bezahlt werden, bei haushaltsnahen Dienstleistungen (Hausreinigung, Gartenarbeit) und bei Personalkosten für Handwerkerleistungen waren es jeweils maximal 600 Euro.

Diese drei verschiedenen Haushaltsleistungen werden nun zusammengelegt. Der gemeinsame Höchstbetrag liegt bei 4.000 Euro pro Jahr.

Pflegeberatung: Pflegebedürftige haben Anspruch auf eine individuelle Beratung und Hilfe bei der Organisation der Pflege und der Abwicklung aller Formalien. Die Pflegekassen müssen den Versicherten dazu ein spezielles Fallmanagement anbieten.

Hierbei soll der jeweilige Hilfebedarf ermittelt, ein Plan erstellt und die betroffene Person und ihre Angehörigen bei der Umsetzung unterstützt werden. Dazu gehört auch, Kontakte zu Anbietern für hauswirtschaftliche Hilfen, Betreuungsangebote oder Hilfsmittel herzustellen und Informationen über weitere Kostenträger wie beispielsweise die Sozialhilfe einzuholen und sich um die Abwicklung entsprechender Anträge zu kümmern.

Darüber hinaus obliegt es den Bundesländern zu entscheiden, ob Kranken- und Pflegekassen in Absprache mit den Kommunen Pflegestützpunkte in Wohnquartieren errichten. Mit Hilfe von Pflegestützpunkten sollen die Pflegedienstleistungen vor Ort besser vernetzt und koordiniert werden: Pflegebedürftige und Angehörige finden hier Rat und Hilfe unter einem Dach. Ist ein Stützpunkt vorhanden, werden die Fallmanager (Pflegeberater) der Pflegekasse dort tätig sein.

Pflegeeinrichtungen und Transparenz:
Die Ergebnisse von Qualitätsprüfungen, die der Medizinische Dienst der Kassen regelmäßig in Heimen und bei ambulanten Pflegediensten durchführt, sollen ab 1. Januar veröffentlicht werden. Veröffentlicht werden die Beurteilungen künftig an einer gut sichtbaren Stelle im Pflegeheim und im Internet.

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Glühlampen:
Um den Energieverbrauch zu senken, sollen Glühlampen ab September 2009 schrittweise aus den Läden verschwinden und durch Halogen- und Energiesparlampen ersetzt werden. Verbraucher dürfen zu Hause ihre alten Glühbirnen aufbrauchen.

Nach dem Beschluss der Europäischen Union wird ab 1. September 2009 zunächst der Verkauf aller matten Birnen und der klaren Birnen mit einer 100-Watt-Leistung untersagt. Ab September 2012 sollen nach derzeitiger Vorstellung die letzten Glühlampen vom Markt genommen werden.

Verpackung – Rücknahme:
Seit 1. Januar müssen Hersteller ihre Verpackungsmaterialien von einem dualen Entsorgungssystem erfassen lassen. Die Registrierung soll dazu beitragen, dass Trittbrettfahrer ihre Abfälle nicht mehr auf Kosten anderer beseitigen.

Im Gegenzug wird die Kennzeichnungspflicht von Verpackungen mit dem »Grünen Punkt« oder mit einem Zeichen der anderen acht anerkannten Konkurrenzsysteme aufgehoben. Auch wenn auf der Hülle künftig kein Zeichen mehr prangt, sollten Verbraucher ihren Verpackungsmüll jedoch nach wie vor über die »Gelbe Tonne« oder den »Gelben Sack« entsorgen.

MAUT:
Die Maut für schwere Lastwagen wird teils drastisch erhöht. Zudem wird die Belastung stärker nach Schadstoffen gestaffelt.

Hauptschulabschluss:
Jeder Arbeitslose hat einen Rechtsanspruch, den Hauptschulabschluss auf Kosten der Bundesagentur für Arbeit nachzuholen.

Vormundschaft:
Vormündern und Betreuern wird die Kontoführung ihrer Betreuten erleichtert. Zur Zeit brauchen sie für Abhebungen oder Überweisungen eine Genehmigung des Vormundschaftsgerichts, sobald das Guthaben auf dem Konto 3.000 Euro überschreitet. Dies soll künftig wegfallen.

Biodiesel:
Der Steuersatz für reinen Biodiesel wird von 15 auf 18 Cent pro Liter erhöht. Zudem soll sich der bisher geplante Ausbau von Biokraftstoffen in den kommenden Jahren verlangsamen. Damit soll eine Konkurrenz um Anbauflächen für Energiepflanzen und Nahrungsmittel vermieden werden.

Solaranlagen:
Photovoltaik-Anlagen zur Stromgewinnung, die ab 2009 in Betrieb gehen, müssen der Bundesnetzagentur gemeldet werden. Die Meldung muss durch den Betreiber der Anlage erfolgen und ist Voraussetzung dafür, dass dieser vom Netzbetreiber eine Vergütung für den Strom erhält, der in das öffentliche Netz eingespeist wird.

Wohnungsbauprämie:
Bausparer haben weiterhin die Möglichkeit, eine Wohnungsbauprämie zu beantragen. Doch wer ab dem 1. Januar einen Bausparvertrag abschließt, darf den Vertrag später nur für wohnwirtschaftliche Zwecke verwenden. Bislang war es möglich, das angesparte Geld samt Prämie auch in einen Autokauf oder einen Urlaub zu investieren. Diese Möglichkeit steht künftig nur noch all denjenigen offen, die bei Vertragsabschluss noch keine 25 Jahre alt sind.

Hochzeit ohne Standesamt:
Ab Januar können Paare auch ohne Standesamt in der Kirche heiraten. Per Gesetz gilt die kirchliche Eheschließung als nichteheliche Lebensgemeinschaft mit den entsprechenden Konsequenzen.

Preisregeln bei Pauschalreisen:
Reiseveranstalter können künftig die in ihren Katalogen veröffentlichten Preise erhöhen. Die Reiseveranstalter müssen in ihren Katalogen jedoch auf „Preisänderungsvorbehalt vor Vertragsabschluss“ hinweisen und den Kunden vor Vertragsunterzeichnung über den tatsächlichen Preis aufklären.

Fahrgastrechte:
Für Bahnreisende! Ist der Zug 60 Minuten verspätet, erhalten Kunden 25 Prozent des Fahrkartenpreises. Bei einer Verspätung von 120 Minuten sind es 50 Prozent. Ist ein Zug im Nahverkehr mehr als 20 Minuten verspätet, können Fahrgäste jeden anderen Zug nehmen. Entstehen dadurch Mehrkosten, müssen diese erstattet werden. Fällt der letzte Zug aus, muss eine Taxifahrt bis zur Höhe von 50 Euro erstattet werden. Diese Regelungen sollen ab Mai 2009 gelten.

Versicherungsvertragsgesetz:
Ab sofort kann der Versicherer nicht mehr die komplette Leistung streichen, wenn der Kunde eine Mitschuld am Schaden hat, sondern diese nur anteilig kürzen. Auch verjähren die Ansprüche aus Versicherungsleistungen nun nicht mehr wie in den meisten Fällen nach einem halben Jahr, sondern erst nach drei Jahren. Zudem gelten neue Kündigungsregeln. Ab sofort muss die Versicherungsgesellschaft bei Kündigungen taggenau abrechnen und darf nicht einfach die komplette Jahresprämie behalten.
Selbst wenn Kunden grob fahrlässig gehandelt oder unzureichende Angaben zu Vorerkrankungen gemacht haben, können sie von Auto-, Haftpflicht-, Hausrat- und anderen Versicherungen nun mit einer anteiligen Zahlung rechnen.

Bußgelder im Verkehr:
Ab Februar 2009 wird für Verkehrsdelikte wie Rotlicht-Verstöße, Rasen, Drängeln und unerlaubte Autorennen das Bußgeld drastisch angehoben. Wer nach Alkohol- und Drogenkonsum beim ersten Mal erwischt wird, zahlt 500 Euro, beim zweiten Mal 1000 und beim dritten mindestens 1500 Euro.

Der neue maximale Bußgeldrahmen lässt hier je nach Schwere sogar 3000 Euro zu.
Drängler, die bei 100 Stundenkilometern weniger als fünf Meter Abstand zum vorderen Auto haben, werden mit 320 statt bisher 200 Euro zur Kasse gebeten. Bei überhöhtem Tempo reicht die Strafe bis 680 Euro in geschlossenen Ortschaften und 600 Euro außerorts.
Wer an einer Ampel später als eine Sekunde nach der Rot-Schaltung fährt, muss 200 statt 125 Euro zahlen.
Autofahrer, die infolge verkehrswidrigen Verhaltens ihre Fahrlizenz verlieren, sollen das Fahrverbot nicht länger durch „Führerschein-Tourismus“ ins Ausland unterlaufen können. Vom 19. Januar an sind Fahrerlaubnisse, die ungeachtet des Führerschein- Entzugs oft in Osteuropa ausgestellt wurden, nach EU-Recht verboten.

Umweltzonen: Aus für rote Plaketten
Etliche Städte mit Umweltzonen planen, künftig auch Autos mit roten oder sogar gelben Plaketten aus den Innenstädten zu verbannen. Hannover macht den Anfang im Januar. Dort werden rote Plaketten ausgesperrt. Noch lautet die Regel in ganz Deutschland: Rot, Gelb und Grün dürfen rein.

Heizung:
In Neubauten sollen erneuerbare Energien wie Biomasseheizungen oder Solaranlagen vorangebracht werden, indem jeweils eine Mindestnutzung festgelegt wird. Zulässig sind jedoch auch Ersatzmaßnahmen wie Fernwärme und Wärmedämmung.

Heizungssanierungen in bestehenden Gebäuden werden weiter aus dem Marktanreizprogramm gefördert. Anreize zum Energiesparen kommen daneben aus der Verordnung zur Verbesserung der Wärmebilanz um 30 Prozent und dem Gebäudesanierungsprogramm. Alle Vorschriften unter http://bundesrecht.juris.de/bundesrecht/enev_2007/gesamt.pdf

Energieausweis:
Beim Verkauf einer Immobilie, die nach 1966 gebaut worden ist, muss ein Energieausweis vorgelegt werden. Bisher galt dies nur für Häuser, die vor 1966 fertiggestellt wurden.

Vorratsdatenspeicherung:
Wie bisher schon die Verbindungsdaten beim Telefonieren werden alle Internet-Verbindungsdaten für ein halbes Jahr gespeichert. Festgehalten werden die zugewiesene IP-Adresse (die Kennung des Computers), Beginn und Ende der Internetnutzung sowie die Anschlusskennung (Rufnummer oder DSL-Kennung).
Bei der elektronischen Post werden die E-Mail-Adressen und die IP-Adressen von Absender und Empfänger gespeichert. Die Daten der Internettelefonie werden erfasst. Gespeichert werden jeweils nur die Verbindungsdaten, nicht die aufgerufenen Seiten und auch nicht die Inhalte von Gesprächen. Die Daten müssen von den Telekommunikationsunternehmen gespeichert werden.
BKA-Gesetz:

Das Bundeskriminalamt (BKA) ist künftig nicht nur für die Strafverfolgung, sondern auch für den vorbeugenden Kampf gegen Terrorismus zuständig. Erstmals erhält das BKA durch das heftig umstrittene Gesetz das Recht, zur Abwehr einer dringenden Gefahr Verdächtige zu überwachen, Wohnungen abzuhören, Computer heimlich auszuspähen und Rasterfahndungen einzuleiten. Online-Durchsuchungen bedürfen immer der Genehmigung eines Richters; auch die Durchsicht der sichergestellten Daten steht unter richterlicher Kontrolle. Abgeordnete, Pfarrer und Strafverteidiger vor Überwachung sind generell geschützt, Ärzte, Journalisten und die übrigen Anwälte hingegen nur eingeschränkt.

Ausländische Arbeitnehmer:
Damit ausländische Arbeitnehmer leichter auf dem deutschen Arbeitsmarkt Fuß fassen können, gibt es folgende Änderungen:
Für Akademiker aus den neuen EU-Staaten werden Regulierungen abgeschafft, nach denen bisher inländische Bewerber bevorzugt werden mussten. Akademiker aus Drittstaaten dürfen beschäftigt werden, sofern für die Stelle kein Deutscher in Frage kommt. Das galt bisher nur für die IT-Branche. Einkommensgrenze für die unbefristete Niederlassungserlaubnis von Hochqualifizierten soll ab 2009 von derzeit 86.400 Euro auf 63.600 Euro gesenkt werden. Die Mindestinvestitionssumme für ausländische Existenzgründer soll bei 250.000 Euro liegen.

Steuerhinterziehung:
Die Verfolgung von Steuerstraftaten in besonders schweren Fällen soll erst nach zehn Jahren verjähren. Das ist eine Verdoppelung der Frist. Darunter fallen etwa die Verkürzung der Steuerlast in großem Stil, die Verwendung falscher Belege, bandenmäßige Hinterziehung und der Missbrauch einer Amtsstellung.

Extremismus:
Extremistische Vereine werden von der Gemeinnützigkeit ausgeschlossen und verlieren somit die Steuervorteile. Solche Vereine sind damit zum Beispiel nicht mehr von der Gewerbesteuer befreit und müssen künftig den vollen Mehrwertsteuersatz zahlen.

Jugendschutz:
Jugendliche unter 18 Jahren erhalten auch an Automaten keine Zigaretten mehr.

Schnurlose Telefone:
Schnurlose Telefone CT1+ und CT2 sind ab 2009 in Deutschland verboten. Wer im Funkverkehr damit Störungen verursacht, muss ein Bußgeld zahlen.

Helmpflicht für Quads und Trikes – Änderung § 21a Abs. 2 StVO
„Wer Krafträder oder offene drei- oder mehrrädrige Kraftfahrzeuge mit einer bauartbedingten Höchstgeschwindigkeit von über 20 km/h führt sowie auf ihnen mitfährt, muss während der Fahrt einen geeigneten Schutzhelm tragen. Dies gilt nicht, wenn vorgeschriebene Sicherheitsgurts angelegt sind.“
Verstoß: Bußgeld: 15,- €

TÜV prüft Elektronik
Ab Erstzulassung April 2006 wird bei der HU zusätzlich die Elektronik überprüft. Bei Kfz mit On-board-Diagnosesystemen ab Erstzulassung 2006 wird die Abgasuntersuchung (AU) mit der Hauptuntersuchung (HU §29) zusammengelegt.

Verkehrsunfälle im Ausland
Am 11. Januar 2009 tritt die sogenannte Rom-II-Verordnung (das ist eine EU-Verordnung) in Kraft. Diese regelt, welches Recht bei der Abwicklung von Verkehrsunfällen im Ausland gilt. Hier hat man sich auf einen Kompromiss geeinigt, der vorsieht, dass im Wesentlichen das Recht des Staates zur Anwendung kommen soll, in dem der Schaden eingetreten ist.

Mit Riester Zulagen kassieren und mit Rürup & Riester Einkommenssteuer sparen!

„Die staatliche Förderung der Altersvorsorge ist attraktiv: Hohe Zulagen und Steuervorteile machen die Riester-Rente und die Rürup-Rente zu den Rennern bei der Altersvorsorge.

Bei der Riester-Rente erhalten gesetzlich rentenversicherte Beschäftigte eine Grundzulage von 154 Euro im Jahr und 185 Euro für jedes Kind. Ist das Kind in diesem Jahr geboren, so gibt der Staat sogar 300 Ruro pro Jahr hinzu. Darüber hinaus können die Beiträge im Rahmen der Steuererklärung als Sonderausgaben angesetzt werden.

Stellt sich heraus, dass die Steuererstattung den Zulagenvorteil überwiegt, erhält der Riester-Sparer vom Finanzamt eine Rückzahlung. Weitere Vorteile der Riester-Rente: Garantie der eingezahlten Beiträge und Zulagen, Hartz IV-sichere Altersvorsorge und die Möglichkeit einer Teilkapitalisierung.

Von der Rürup-Rente kann jeder Steuerzahler profitieren. Anstelle von Zulagen können die Sparer die Beitragszahlungen steuerlich ansetzen. Bis zu 20.000 Euro (für Verheiratete: 40.000 Euro) können auf diese Weise so 66 Prozent von der Steuer abgezogen werden. Weitere Vorteile der Basisrente, wie die Rürup-Rente auch genannt wird: Lebenslang garantierte Rentenzahlungen, Hartz IV-sichere Altersvorsorge und Einbau von Zusatzversicherungen, wie z.B. Berufsunfähigkeitsschutz.“ Zitat: cecu

Solche oder ähnliche Aussagen lesen sich immer gut und verkauft sich gut. Man solle jedoch nie den Gesamtüberblick verlieren. Es gibt klare Vor- und Nachteile bei Riester, Rürup und der reinen privaten Vorsorge. Sind Sie an einem Gesamtüberblick interessiert, dann kontaktieren Sie uns oder rufen einfach an: 030-214 688 82.

Im Berufsleben

Die Leistungen von Berufsunfähigkeitsversicherungen unterscheiden sich von Tarif zu Tarif. Legen Sie Wert auf folgende Merkmale bei einer BU-Versicherung::

Befristete Anerkennung & der Verzicht auf eine Nachprüfung
Eine befristete Anerkennung liegt dann vor, wenn die Versicherer dem Rentenanspruch des Versicherten nur dann befristet zustimmt und für eine bestimmte (vertraglich vorher geregelt) Zeit die Rente bezahlt. Die guten Versicherungen verzichten auf diese Art Praxis und vor allem auf die Nachprüfung des Zustandes der Gesundheit während des Zeitraums der befristeten Anerkennung.

Verzicht auf die „abstrakte Verweisung“
Der Verzicht des Versicherers auf die Möglichkeit einer „abstrakten Verweisung“ ist wohl mit das wichtigste Versicherungsmerkmal.

Die abstrakte Verweisung bedeutet, dass die Person, welche berufsunfähig ist, auf einen Anderen, als den bei Eintritt der Berufsunfähigkeit ausgeübten Beruf verwiesen werden kann. Nehmen Sie sich bei der Entscheidung für eine Berufsunfähigkeitstarif genug Zeit und prüfen Sie die Regeln der Verweisbarkeit. Achten Sie immer darauf, dass Ihr Berater unabhängig und kein Ausschließlichkeitsvertreter ist.

Rückwirkenden Leistung
Nicht jede Krankheit oder Verletzung macht Ihnen sofort bewusst, dass sie direkt in die Berufsunfähigkeit führt. Oft stellt sich die Berufsunfähigkeit erst nach einem längeren Verlauf der Krankheit heraus, so dass die Meldung an die Versicherung erst verspätet gemacht werden kann. Die Versicherung sollte in diesem Fall auch rückwirkende Leistungen erbringen.

Verzicht auf die Verpflichtung zur Umschulung
Verpflichtet Sie der Versicherungsvertrag bei einer Berufsunfähigkeit zu einer Umschulung in einen anderen Beruf, so erlischt nach dem Abschluss der Umschulung die Zahlungspflicht der Versicherung, egal, ob der Versicherte einen neuen Arbeitsplatz finden kann oder nicht.

Verzicht auf eine Arztanordnungsklausel
Gute Versicherungen verzichten auf die Arztanordnungsklausel(Die Versicherung sagt Ihnen, zu welchem Arzt Sie gehen müssen) und überlassen Ihnen somit die Wahl des Arztes.

Nachversicherungsgarantie
Die Nachversicherungsgarantie gibt dem Versicherten die Möglichkeit, später die Höhe der Berufsunfähigkeitsrente ohne erneute Gesundheitsprüfungen anzuheben oder zu senken.

Stundung der Beiträge bis zum Zeitpunkt der Leistungsentscheidung
Bis die Berufsunfähigkeit und somit der zustehende Rentenanspruch anerkannt wird, können in strittigen Fällen auch einige Jahre vergehen. Gute Versicherungen sind für diese Zeitspanne dazu bereit, dem Versicherten die Beiträge zu stunden.

Begrenzung des Rücktrittsrechts
Bei der Begrenzung des Rücktrittsrechts aufgrund vorvertraglicher Verletzung der Anzeigepflicht auf drei bis fünf Jahre gibt es die häufigsten Auseinandersetzungen zwischen den beiden Parteien. Sehr gute Tarife haben ein dreijähriges Rücktrittsrecht.

Verzicht auf § 41 Versicherungsvertragsgesetz
Der § 41 des Versicherungsvertragsgesetzes (VVG) erlaubt der Versicherung (Hier in der Regel die „schlechten“ Versicherungen) die nachträgliche Beitragserhöhung oder sogar den Rücktritt vom Vertrag. Die guten Versicherungen verzichten auf dieses Kündigungsrecht.

Prognostizierte Zeitraum
Als sehr kundenfreundlich gilt, wenn der prognostizierte Zeitraum der Berufsunfähigkeit so kurz wie möglich ist, am besten wenn er weniger als 6 Monate beträgt.

Versicherungsdauer in Kombination mit der anfallenden Leistungsdauer
Die Leistungsdauer sollte bis zum Beginn der gesetzlichen Altersrente reichen. Vor allem Versicherungen die nur bis zum 55. Lebensjahr leisten sind gefährlich, denn gerade ab diesem Alter ist das Risiko berufsunfähig zu werden am höchsten.

Die zehn wichtigsten Informationen zur Berufsunfähigkeitsversicherung:
Wie wird „Berufsunfähigkeit“ definiert?
Wie hoch ist die Erwerbsminderungsrente von der staatlichen Rentenversicherung?
Was kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Warum sind die Gesundheitsfragen bei einer BU so wichtig?
Welche Alternativen gibt es bei einer BU?
Welche Ursachen führen zur Berufsunfähigkeit?
Wie berechne ich die Versorgungslücke?
Was leistet eine gute BU-Versicherung?
Wie wird die Berufsunfähigkeit festgestellt?
Wie finde ich die besten BU-Versicherungen

Der Ernstfall

Wer schon immer mal wissen wollte, wie hoch die Wahrscheinlichkeit ist, dass das eigene Auto gestohlen wird, sollte hier mal weiterlesen.

Ab 2009 Krankenversicherungspflicht für ALLE – Sonst hohe Geldstrafen

Versicherungspflicht für alle! Was aber, wenn man die Beiträge nicht zahlen kann?

Verkaufte Bankkredite treiben immer mehr Immobilieneigentümer in Zwangsversteigerungen. Der Grund: Schuldenaufkäufer, sogenannte Finanzinvestoren können ganz legal mehr als den eigentlichen Darlehenswert von Bankkunden verlangen, auch wenn diese immer ihre Raten pünktlich bezahlt haben.

Gesetzeslücke – Nur in Deutschland möglich

Was kaum ein Kreditkunde weiß: Beim Darlehensverkauf ist die ursprünglich als Sicherheit für die Bank eingeräumte Grundschuld nicht an das Darlehen gebunden, sie bleibt während der gesamten Laufzeit des Darlehens in voller Höhe bestehen. Diese Grundschuld kann unabhängig vom eigentlichen Darlehen verkauft werden, zum Beispiel an Hedgefonds. Diese können sie ad hoc und in voller Höhe einfordern! Zwangsvollstreckungsmaßnahmen von den neuen Investoren in Höhe der Grundschuld – und nicht nur in der Höhe des Darlehens abzüglich Zins und Tilgung zum Zeitpunkt des Verkaufs – sind bereits an der Tagesordnung, berichtet das ARD-Wirtschaftsmagazin Plusminus am Dienstag, 21.50 Uhr im Ersten.

Dass die Investoren nach geltendem Recht drei Jahre außerdem rückwirkend 18 Prozent auf die Grundschuld von Bankkunden einfordern dürfen, macht die Auswirkungen der Gesetzeslücke nach Aussage des Berliner Finanzrechtsexperte Prof. Hans-Peter Schwintowski dramatisch. Der Gesetzgeber müsse schnellstens reagieren, denn derzeit könnten Hedgefonds “auf diese Weise Leute von ihren Grundstücken entfernen…, die ordnungsgemäß ihre Kredite abzahlen.”

“Plusminus” konkretisierte die Finanzverluste am Beispiel eines deutschen Bankkunden, dessen Kredit an einen amerikanischen Investor verkauft wurde: Statt der ursprünglich geschuldeten EUR 250.000 musste der dem Investor EUR 470.000 zurückzahlen.

Solche Opfer von Zwangsversteigerungen sind inzwischen in ganz Deutschland zu finden. Die Betroffenen verlieren nicht nur ihre Immobilien, sondern meist auch die gesamte Existenz, so Kathy Thedens, Vorsitzende der Interessengemeinschaft der Bank- und Sparkassen-kunden e.V. “Justiz und Politik müssen sofort alle Vollstreckungen bei Forderungsverkäufen stoppen, bis eindeutige gesetzliche Regelungen geschaffen sind. Es muss jetzt gehandelt werden!”

Für rund 20 Milliarden Euro haben deutsche Banken und Sparkassen Kredite an Schuldenaufkäufer, die meist keine Banken, sondern Hedgefonds sind, verkauft.

Ende Zitat

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